LE ASSICURAZIONI MEDICHE IN USA (LA TEORIA)

 

  

 

Oggi vi voglio parlare del sistema sanitario americano, che in qualche modo e’ affascinante e controverso.

Questo articolo oltre ad essere una vera punizione per chi legge(!!!) e’ dedicato a Gabriella di Salerno (moglie di Graziano) che me lo ha richiesto espressamente!!! Vai Lady Pig leggi e fammi sapere!!!

Io anche se sono negli States solo da 8 mesi, purtroppo ho maturato una esperienza notevole in cliniche, ospedali, assicurazioni sanitarie e dottori!!! E per questo vi parlero’ delle nostre esperienze.

Prima pero’ c’e’ bisogno di capire come funziona il sistema sanitario americano. Questa volta invece di usare parole mie e per non dire baggianate riporto di sotto un bellissimo articolo (scritto in blu) che spiega, a mio avviso benissimo, come funziona la sanita’ in USA. Dell’articolo ho tagliato molto specialmente cifre e percentuali, che avrebbero reso l’articolo ancora piu’ lungo di quello che e’!!!

Leggendo l’articolo mi sono accorto che sulla sanita’ americana si dicono e si sentono tante cose imprecise, che spesso sono dei luoghi comuni, che vanno corrette!! 

Di solito si pensa che la sanita’ americana sia completamente in mano alle assicurazioni private, si pensa che chi non ha una di queste assicurazioni non puo’ curarsi, che la sanita’ pubblica non esista ……. Leggendo quanto scritto di sotto vi accorgerete che non e’ vero nulla.

Non e’ come ci vogliono far pensare giornali e televisioni italiane!!

Per non rendere l’articolo ancora piu’ lungo di quanto possa un uomo sopportare (!!!) dividero’ l’articolo in due articoli. Il primo e’ questo di sotto, ed e’ praticamente la spiegazione del sistema sanitario americano. Diciamo che e’ la teoria.

Il secondo articolo sara’ il sistema sanitario americano vissuto da noi in USA, quindi la pratica!!!

Buona lettura. Chi non vuole spremersi le meningi troppo puo’ saltare la lettura di questo articolo e passare a quello sulla pratica!!

Altra precisazione: dalle varie fonti che ho consultato prima di scegliere questo articolo , mi sono accorto che questo articolo e’ molto equilibrato e sembra essere un po troppo vicino alle politiche del presidente Bush. Se volete avere una visione opposta (ma a mio parere troppo lontana da una realta’ oggettiva!) guardate il film di Moore sul sistema sanitario americano. Leggendo le critiche sembra che sia un po troppo lontano dalla realta’ di tutti gli americani.

 

INTRODUZIONE

Negli Stati Uniti, il sistema sanitario è molto diverso rispetto al resto dei paesi sviluppati, ed esso è necessariamente vario per rispondere ai molteplici, diversi bisogni e domande di un Paese con 300 milioni di abitanti.

Tale modello sanitario è un misto di programmi del settore pubblico e privato.

Ma il settore della salute, negli Stati Uniti, è spesso criticato – sia all’interno del Paese sia all’estero – per l’alto numero di persone senza assicurazione.

Questo perché negli USA non hanno un sistema sanitario nazionale coercitivo, a differenza di altri Paesi sviluppati.

In ogni caso, il fatto che il settore sanitario statunitense non sia centralizzato permette che esso sia più permeabile all’innovazione, sia per quanto concerne l’assicurazione sanitaria sia per quanto riguarda la possibilità di introdurre nuovi trattamenti medici.

 

ALCUNE CIFRE

Negli Stati Uniti la spesa sanitaria è quasi equamente bipartita tra il settore pubblico e quello privato. Nel 2006 la spesa sanitaria americana ha totalizzato 2.100 miliardi di dollari, ovvero il 16% del prodotto interno lordo. Del totale il 46%, ossia più di 992 miliardi di dollari, è stato speso per programmi pubblici, e più di mille miliardi di dollari, ossia il 54%, per la spesa privata.

PANORAMICA

Il sistema sanitario americano è un complesso mosaico che comprende ospedali che fanno profitti oppure non profit, ospedali di proprietà del governo e ospedali da esso gestiti, un insieme di piani sanitari pubblici e privati, uffici di medici privati e cliniche pubbliche, centri sanitari comunitari a finanziamento pubblico, centri di carità gestiti localmente e cure fornite attraverso organizzazioni filantropiche private.

Negli Stati Uniti le risorse per il finanziamento delle cure sanitarie sono molteplici.

Gli introiti detratti delle tasse costituiscono la maggior parte dei finanziamenti per i programmi pubblici, con una divisione dei costi richiesta, in taluni casi, dal destinatario dei benefici.

La maggior parte dei beneficiari di assicurazioni sanitarie private riceve copertura attraverso il posto di lavoro che occupa, con una condivisione di pagamento dei premi tra il datore di lavoro e il dipendente.

Anche organizzazioni filantropiche, chiese e centri di carità compresi, finanziano ospedali, cliniche e altri centri di cura.

IL SETTORE PUBBLICO

Negli Stati Uniti due sono i principali programmi di cura sanitaria sostenuti dai contribuenti: Medicare e Medicaid, entrambi istituiti dal Congresso nel 1965.

Medicare è il programma sanitario del governo federale a beneficio dei cittadini al di sopra dei 65 anni e dei disabili di tutte le età.

Medicaid è un programma federale-statale rivolto prima di tutto a finanziare le cure per la classe povera.

Insieme Medicare and Medicaid forniscono cure mediche a più di 107 milioni di americani.

Il programma pubblico di più recente conio è il programma di assicurazione sanitaria statale dei bambini, che provvede alla copertura sanitaria per più di sei milioni di bambini in famiglie ove i genitori guadagnano troppo per essere inclusi all’interno del programma Medicaid ma tuttavia non possono permettersi una assicurazione privata.

 

Inoltre, vi sono molti altri programmi federali che beneficiano una popolazione più specifica, per esempio i veterani di guerra o i nativi americani, e molti programmi attivi a livello dei singoli stati o a livello locale, fra i quali più di mille “community center” che offrono cure gratis o a basso costo.

La prima cosa che vi voglio far notare e che generalmente si pensa che la sanita’ in america sia solo quella privata, ma da quanto detto sopra non e’ vero, specialmente per le categorie sociali piu’ deboli e cioe’ anziani, meno abbienti e bambini.

MEDICARE

Nel 2005 ci sono stati circa 43 milioni di beneficiari del programma Medicare, ovvero più di 35,6 milioni anziani e 6,7 milioni disabili.

Di fatto, oltre a tutti gli anziani, anche alcuni disabili sono qualificati come beneficiari della copertura Medicare.

MEDICAID

Medicaid è il programma deputato all’ assistenza dei poveri ed è istituito dal governo federale in collaborazione con i governi statali.

Gli Stati beneficiano di una certa flessibilità, per i rispettivi programmi Medicaid. Nel 2005 più di 45 milioni di persone hanno ricevuto cure attraverso il programma Medicaid, con costi che si stima raggiungono 313 miliardi di dollari, tra fondi federali e pagamenti statali. I costi del programma sono finanziati pressoché esclusivamente attraverso fondi federali, statali e locali.

Ai beneficiari del programma Medicaid spettano cure mediche attraverso gli stessi ospedali pubblici e privati a cui si rivolge il resto della popolazione.

Tuttavia l’accesso a medici privati potrebbe essere limitato a causa dei modesti onorari previsti dal programma Medicaid.

I leader politici votano sistematicamente a favore di un aumento del numero dei beneficiari del programma Medicaid. Ma, per evitare che i costi crescano a dismisura, gli Stati hanno introdotto vincoli sempre più restrittivi per l’avvio dei pagamenti Medicaid a medici ed ospedali. Per esempio, il rimborso medio previsto dal programma per una visita in uno studio medico in uno stato è di 20 dollari mentre un’assicurazione privata, per la medesima visita medica, potrebbe pagare dai 50 ai 70 dollari.

A causa di questa politica che prevede modesti rimborsi, i beneficiari Medicaid spesso non trovano medici privati disposti a visitarli e sono quindi costretti a ripiegare sui pronto soccorso degli ospedali, i quali, per legge, sono tenuti a fornire loro cure mediche.

Altro luogo comune che gira sul web e nei discorsi che si fanno tra male informati (come il sottoscritto fino alla lettura di questo articolo) e che il pronto soccorso cura solo chi possiede una assicurazione sanitaria o chi paga in contanti!! Niente di piu’ sbagliato!!

 LE ASSICURAZIONI SANITARIE PRIVATE 

 

 

Nel 2006 più del 67% degli americani, circa 201 milioni di persone, era coperta da assicurazioni sanitarie private.La maggior parte degli americani riceve tale copertura attraverso il proprio posto di lavoro (il 60%, ovvero 177 milioni). Ad essi bisogna sommare altri 27 milioni di persone che acquistano assicurazioni sanitarie di propria iniziativa. Le possibilità di copertura assicurativa variano notevolmenteI datori di lavoro di solito negoziano i piani assicurativi che vengono offerti ai loro impiegati, e talora, ma non sempre, questi ultimi possono scegliere fra diverse opzioni.Alcune polizze sono in grado di coprire qualsiasi spesa sanitaria ma con costi mensili ovviamente elevati. Il premio annuale medio per un’assicurazione legata al posto di lavoro, per una famiglia, è di più di 12.000 dollari.Prezzo che se paragonato con le assicurazioni mediche in Italia e’ ben piu’ salato!! Pero’ per fare un confronto bisognerebbe verificare le varie clausole ed i cavilli che le assicurazioni sulla salute immettono nel contratto!!Analizziamo la mia assicurazione sulla salute italiana stipulata con Le Generali, era ottima ma per esempio pur pagando tutte le spese mediche per il primo parto, dal secondo in poi pagava solo 4000 Euro, che bastano a pagare solo la camera d’ospedale in caso si utilizzi un ospesale privato!!! Poi i soldi dell’intervento dovevi anticiparli tu (e dopo due mesi circa ti veniva riborsato tutto, se il liquidatore non metteva il bastone tra le ruote!!) e se si trattava di alte cifre la situazione si faceva delicata!!

E’ anche possibile scegliere una polizza maggiormente deducibile, con premi inferiori, pagando poi di tasca propria per i servizi di routine.

Gli Health Service Accounts (Conti per il Servizio Sanitario) sono stati istituiti per consentire alla gente di finanziare in modo diverso le proprie cure. I possessori di un HSA possono accantonare denaro, dedotto dalle tasse, per pagare le proprie spese sanitarie di routine. Essi comprano assicurazioni facilmente deducibili per coprire le principali spese mediche. Infatti sono in molti a ritenere che i premi per le coperture assicurative di questo tipo sono più bassi di quelli previsti per le assicurazioni sanitarie tradizionali e che, pertanto, è opportuno affidare il proprio denaro agli Health Service Accounts per pagare spese mediche correnti e future.  

 

 

 

Inoltre, i datori di lavoro stanno creando una serie di programmi sanitari innovativi per far si che i consumatori stessi siano coinvolti nell’amministrazione delle loro cure mediche.

I nuovi mezzi d’informazione, una maggiore trasparenza dei prezzi, i miglioramenti della qualità e la gestione delle cure croniche sono tutti strumenti usati dalle compagnie private per mantenere i prezzi bassi, la qualità alta e per aumentare il valore dell’offerta sanitaria.

Gli americani attribuiscono un grande valore al fatto che le assicurazione sanitarie private garantiscano largo accesso a medici e fornitori, ma molti vorrebbero avere più scelta tra le coperture assicurative nonché assicurazioni sanitarie più flessibili. Tuttavia, affinché ciò sia possibile, è necessario intervenire sul sistema di tassazione federale. 

 

 

 

 I NON ASSICURATI

 

Si stima che nel 2006 circa 47 milioni gli americani non fossero coperti da assicurazione medica. Mentre i numeri cambiano, il profilo dei non assicurati è piuttosto costante.

Secondo i dati del Census Bureau americano, i non assicurati sono primariamente: (1) esponenti di minoranze etniche, soprattutto ispanici; (2) americani che hanno un reddito basso e medio-basso; (3) giovani adulti fra i 18 e i 24 anni. I dati riscontrano inoltre che i non assicurati sono con alto grado di probabilità membri di famiglie con un reddito annuale inferiore ai 25.000 dollari e dipendenti di piccole imprese.

La probabilità che qualcuno abbia un’assicurazione medica è dunque assailegata al reddito, allo status lavorativo (part time o full time), e al fatto che il datore di lavoro fornisca o meno tale assicurazione.

Alcuni dei non assicurati sono persone che sono “tra un lavoro e l’altro”, e l’assicurazione è così strettamente legata al posto di lavoro negli Stati Uniti, che le transizioni fra un lavoro e l’altro significa che tali persone e le loro famiglie possono ritrovarsi per alcuni periodi senza copertura.

La società americana è particolarmente mobile. Nel 2005, di fatto, 55 milioni di lavoratori hanno cambiato il loro status lavorativo. Il 45% dei cittadini non assicurati sono stati senza copertura per sei mesi o meno: un indicatore che dimostra quanto il cambio di lavoro sia alla base della mancanza di copertura assicurativa. Permettere la portabilità dell’assicurazione medica, consentendo ai singoli di portare con sé la propria polizza da un posto di lavoro all’altro, farebbe tantissimo per risolvere il problema del vasto numero di americani non assicurati.

 

LA RETE DI SICUREZZA

 

Mentre agli Stati Uniti viene spesso posta la critica di avere un grande numero di non assicurati, ma non sempre viene detto che, nonostante i milioni di americani sprovvisti di assicurazione sanitaria, in caso di necessità sono pochi i malati o i feriti a cui viene negato l’accesso alle strutture ospedaliere.

L’Emergency Medical Treatment e l’Active Labor Act, emanati nel 1986 come parte del Consolidate Omnibus Budget Reconciliation Act, stabiliscono che qualsiasi ospedale degli Stati Uniti che accetta beneficiari Medicare e Medicaid è legalmente vincolato a fornire cure sanitarie a qualunque paziente che si presenti con un problema medico, che sia o meno in grado di pagare le spese per i trattamenti sanitari.

I non assicurati sono protetti da una rete di sicurezza ufficiale e da una non ufficiale e ricevono cure mediche attraverso:

– Pronto soccorso e altre strutture ospedaliere finanziate con fondi statali

– Programmi sanitari a collaborazione pubblica e privata, incluse cliniche ad accesso libero e centri sanitari comunitari

– Pagamenti diretti a medici ed ospedali a tariffe ridotte

– Cure fornite da cliniche operanti in farmacie e altre strutture

Non essere assicurati non significa assolutamente essere privati di cure mediche.

Di fatto, chiunque può ricevere cure in casi d’emergenza presso un ospedale o pagare direttamente per ricevere assistenza presso lo studio di un medico o di un’istituzione sanitaria, anche se sprovvisti di assicurazione medica.

Tuttavia i non assicurati spesso sono sottoposti ad una attesa e subordinazione rispetto agli assicurati, tale per cui la loro malattia può raggiungere uno stadio più avanzato. Spesso, inoltre, i non assicurati subiscono lo stress psicologico derivante dalla paura di ammalarsi o di avere un incidente, o che ciò capiti a qualcuno della loro famiglia, e che le spese mediche relative possano mandare in bancarotta la famiglia.

 

OPZIONI ED INIZIATIVE PER IL CAMBIAMENTO

 

 È essenziale che gli Stati Uniti entrino in una nuova era della copertura sanitaria, non solo per risolvere i problemi insiti in quest’ultima quanto anche per includere milioni di persone nel sistema assicurativo e per dimostrare che il libero mercato può creare un sistema sanitario in grado di rispondere alle pressioni e alle esigenze del XXI secolo.

Gli Stati Uniti sono conosciuti nel mondo per la qualità dei servizi che essi offrono, incluso un sempre migliore accesso alle ultime tecnologie. 

Una delle principali ragioni che spiegano il continuo progresso della medicina negli U.S.A. sta nel sistema di ricompensa ed incentivi legati alla ricerca e nella forte protezione brevettuale Un mercato così competitivo impone ai fornitori di cure mediche e agli enti assicurativi sanitari di mantenere il passo con il progresso tecnologico per rimanere competitivi.

Per esempio, per conservare i clienti le compagnie assicurative private devono garantire l’accesso alle nuove tecnologie, ma devono fare attenzione a non superare il limite, pena essere tagliati fuori dal mercato. Quando una nuova tecnologia, come per esempio la chirurgia artroscopica, è ideata, esse viene subito adottata. Mentre le apparecchiature e il chirurgo possono essere più costose, quasi sempre l’intervento può essere fatto in un centro chirurgico ambulatoriale, rendendo la procedura chirurgica più semplice per il paziente e risparmiando i costi dell’ospedalizzazione – pagatori e pazienti ne escono entrambi vincitori

Questi incentivi, che portano innovazione e cambiamento nel settore privato, contribuiscono anche alla crescita della ricerca nel settore farmaceutico. Il 98% di tutti i programmi sanitari fornisce copertura per medicinali ad uso esterno poiché i piani sanitari riconoscono il valore essenziale di tali medicinali.

Se un paziente, assumendo medicine per il valore di 500 dollari, può evitare un intervento chirurgico del valore di 28.000 dollari, per quale ragione un programma sanitario non dovrebbe incentivare, pagando, l’utilizzo dei farmaci? Praticamente tutti lo farebbero.

Questi incentivi economici per l’innovazione hanno portato le industrie farmaceutiche americane rivolte alla ricerca a diventare leader nel mondo per quanto concerne lo sviluppo di nuovi trattamenti. Nel 2003 il 53% dei nuovi medicinali è stato sviluppato negli Stati Uniti, cioè più che in Francia, Germania, Giappone e Australia messe insieme (47%). 

 

 

 

 

 Se siete riusciti a leggere tutto SENZA ADDORMENTARVI, allora resta l’ultimo sforzo: tradurre la barzelletta!!